第一篇：郵政代理金融網點培訓心得體會
郵政代理金融網點培訓心得體會
張東陽
“新疆郵政城市代理金融網點支局長培訓”已經落下了帷幕，短短的培訓，不僅充實了我的理論知識，也使我產生了澎湃的進取精神，既緊張而又充實，既刺激而又耐人尋味。在短短的時間裡，培訓中心的老師們給我們不但講解了代理金融裡的個人儲蓄、匯兌、代理保險、理財和中間業務，還講解了服務規範、個人反洗錢和金融風險。在培訓中，我還和其他兄弟局一線員工互相交流，學習他們的先進工作經驗、工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓，我有了以下幾點體會：
一、通過多門課程的學習，提高了理論知識。作為一名工作在郵政一線的支局長，我有一定的理論知識和工作經驗，但這遠遠不夠，理論知識和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實際問題都找到了依據和解決的辦法，對一些在實際工作實踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點，比如理財業務的營銷技巧，讓我深入瞭解到了理財產品，認識到不是使用者不接受我們的產品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產品、弄懂產品，就沒法向客戶宣傳產品，更不說銷售了。
二、中國郵政作為服務行業，要為廣大客戶提供精品優質的服務。郵政代理金融的各項經營目標需要通過提供優質的服務來實現。做好金融服務工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業金融機構的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升郵政信譽、增強綜合競爭實力
的需要，也是郵政代理金融履行社會責任、促進和諧社會建設的本質要求。只有時時刻刻把客戶的利益放在第一位，讓客戶享受第一流的服務，客戶每次能開心來，滿意走，郵政金融業務才會走上一條可持續發展的道路！結合這次學習的重心，我深深的認識到，在今後的工作中，我們始終要把客戶的利益和辦理業務時的心情舒適度放在中心位置，用我們的服務形成一條無形的繩索來拴住客戶的心，變過去的那種很累很累的出門拉業務為不請自來，來去舒心！
三、加強內部控制，防範金融風險，是郵政代理金融穩健發展的重中之重。通過老師對幾個金融案件的案例分析，使我認識到一個健康發展的企業離不開一套健全的內部控制制度，只有內部控制制度執行到位了，企業才能發展得更加強大。
四、通過學習，我還認識到，對於支局長本身必須業務上刻苦鑽研，素質提高能過硬。加強學習，掌握基本業務及其操作規程，對相關郵政業務處理規章制度，以及在自己崗位應知應會的業務知識和操作技能要重點學習，努力提高自身技術業務水平；拓寬知識面，學習基本的郵政法規、電腦操作及簡單故障的處理，同時在不斷推出的新業務方面，也要下功夫學習，適應工作需要。以實際行動來引導和帶領其他職工學習新業務知識，全面提升職工的綜合素質。工作上以身作則，規範服務有榜樣。支局長要搞好本職工作，在安排、落實和檢查支局的其他各項工作時才有說服力，才能保證工作的順利完成。支局長要勤於工作，樂於奉獻，妥善處理好各方面的關係，使支局的工作井然有序地開展。我相信一個具有凝聚力，創新力和嚴緊的支局
管理方法，再加上人心齊這樣的支局所一定會陽光健康的成長和壯大起來通過這次的培訓，我的業務技能及業務知識得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業務，為郵政代理金融的業務開展貢獻自己的一份力量。這一次的學習讓我學到了很多好的經驗和方法，收穫很大，同時也感覺到對未來的工作信心更加充足，不僅有了敢想敢幹的激情，也下了要幹就幹成的決心，培訓結束以後，我一定將理論與實際相結合，把培訓的效果體現在實際的工作業績中。
第二篇：郵政代理金融網點員工培訓心得體會
郵政代理金融網點員工培訓心得體會
慧覺支局劉傑
為期五天的郵政代理金融網點員工培訓已經落下了帷幕。這是讓人難以忘懷的五天，既緊張而又充實，既刺激而又耐人尋味。在短短的五天時間裡，培訓中心的老師們給我們不但講解了代理金融裡的個人儲蓄、匯兌、代理保險、理財和中間業務，還講解了服務規範、個人反洗錢和金融風險。在這五天的培訓中，我的理論知識得到了豐富，更讓我開闊了視野，解放了思想。在和其他兄弟局一線員工互相交流，學習他們的先進工作經驗、工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓，我有了以下幾點體會：
一、 通過多門課程的學習，提高了理論知識。作為一名長期工作在郵政一線的員工，我有一定的理論知識和工作經驗，但這遠遠不夠，理論知識和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實際問題都找到了依據和解決的辦法，對一些在實際工作實踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點，比如理財業務的營銷技巧，讓我深入瞭解到了理財產品，認識到不是使用者不接受我們的產品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產品、弄懂產品，就沒法向客戶宣傳產品，更不說銷售了。通過學習，我瞭解到了兩款適合廣大客戶的理財產品，一款是財富日日升，它比較適合那些活期賬戶上資金多流動性大的客戶，日
日升起點五萬，預期收益率1.7％，在法定工作日8：30至15：00內可隨時購買和贖回，資金實時到賬，存取方便。而鑫鑫向榮是適合那些存短期定期存款和活期賬戶資金多且流動相對不是那麼頻繁的客戶，鑫鑫向榮起點也是五萬，在法定工作日8：30至15：00內可以贖回，二日內到賬，存的時間越長，預期收益率越高，最高達3.25％。
二、 中國郵政作為服務行業，要為廣大客戶提供精品優質的服務。郵政代理金融的各項經營目標需要通過提供優質的服務來實現。做好金融服務工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業金融機構的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升郵政信譽、增強綜合競爭實力的需要，也是郵政代理金融履行社會責任、促進和諧社會建設的本質要求。
三、 加強內部控制，防範金融風險，是郵政代理金融穩健發展的重中之重。通過老師對幾個金融案件的案例分析，使我認識到一個健康發展的企業離不開一套健全的內部控制制度，只有內部控制制度執行到位了，企業才能發展得更加強大。通過這次的培訓，我的業務技能及業務知識得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業務，為郵政代理金融的業務開展貢獻自己的一份力量。
第三篇：金融行業培訓心得
金融行業--禮儀服務心得
服務是每個行業越來越關注的話題， 我們每一位員工都懂得最基本的禮儀禮節，參加工作多年在繁忙的服務工作崗位中，我們幾乎淡忘禮儀禮節，或者禮儀禮節做不到位和無法明顯地表達出來。經過這次網點櫃員被投訴事件感觸頗深，從而提醒我們服務是從某種方面體現了銀行的軟實力與競爭力，我們經常把服務掛在口頭，卻在實際工作中是否落到實處？通過這件事使我從真正意義上理解了禮儀服務的含義，禮儀是一種在人際關係和社會交往過程中所應具有的相互的敬重、親善友好的行為規範，是人的一種內在涵養的充分體現。
服務是一種美德和快樂。服務別人時，得到的是自我價值的肯定。“服務”這平凡的兩個字，卻蘊含著豐富的內容和價值。記得曾經在一本書中看到的一句話就是：“你想人怎樣對你，你就得怎樣對人”。那麼我們想如何得到客戶的喜愛呢？ 首先就是自己主動去對人好， 並不是試圖將自己的意見強加於別人。 所以我們應該做到： 在面對的工作中的每一個客戶既要愛心也要機巧，做到有問必答，笑容可掬，彬彬有禮，和藹可親，高貴典雅，端莊大方，沉著冷靜做到無可挑剔。
做為一名農信社的服務人員我會在今後的工作中自覺加強理論學習，專業知識學習，向身邊的同事學習，進一步提高自己特別是對公業務知識，全面提高綜合業務知識水平。同時要嚴格規範自己的服務言行，用良好的儀容儀表和精神面貌來塑造農信社良好的服務品牌形象，使我們的禮儀禮節和良好的服務能夠給新老客戶留下美好的印象，爭取做到一名優秀的農信社服務人。讓自己變成受人歡迎的人，做到微笑服務、真情服務。
第四篇：金融數學心得體會
金融數學心得體會
金融數學，又稱分析金融學、數理金融學、數學金融學，是20世紀80年代末、90年代初興起的數學與金融學的交叉學科。它的研究物件是金融市場上風險資產的交易，其目的是利用有效的數學工具揭示金融學的本質特徵，從而達到對具有潛在風險的各種未定權益的合理定價和選擇規避風險的最優策略。它的歷史最早可以追朔到1900 年，法國數學家巴歇裡埃的博士論文“投機的理論”。該文中，巴歇裡埃首次使用brown 運動來描述股票價格的變化，這為後來金融學的發展，特別是為現代期權定價理論奠定了理論基礎。不過他的工作並沒有得到金融數學界的重視。直到1952 年馬科維茨的博士論文《投資組合選擇》提出了均值——方差的模型，建立了證券投資組合理論，從此奠定了金融學的數學理論基礎。在馬科維茨工作的基礎上，1973年布萊克與斯科爾斯得到了著名的期權定價公式，並贏得了1997念得諾貝爾經濟學獎。它對於一個重要的實際問題提供了令人滿意的答案，即為歐式看漲期權尋求公平的價格。後兩次發現推動了數學研究對金融的發展，逐漸形成了一門新興的交叉學科，金融數學。
在本學期的金融數學課程當中，我們學習了二元樹無套利定價模型、條件期望、鞅過程、馬爾科夫過程、風險中性定價與概率測度等知識。
下面就某些問題給出我的理解。
鞅理論的引入是現代金融理論最新的研究成果。1977 年，哈里森和柯瑞普斯提出了期權定價理論的鞅方法，他們用鞅論中的鞅測度概念來刻畫無套利市場和不完全市場，並用等價鞅測度對期權進行定價和套期保值或對衝。他們證明了市場無套利的重要條件是等價鞅測度存在，市場完備的重要條件是等價鞅測度存在且唯一。在市場是有效的假定下, 證券的價格可以等價於一個鞅隨機過程。他們利用等價鞅測度的概念研究衍生證券的定價問題,得到的結果不僅能深刻揭示金融市場的執行規律,而且可以提供一套有效的演算法,求解複雜的衍生金融產品的定價與風險管理問題。鞅表達了對未來股價貼現值的最好估計就是當前股價，這符合有效市場和完全市場的假設。有效市場要求當前價格反應了所有市場資訊，因此，未來的資訊不會對當前股價產生影響，其價格過程應該是個適應過程,適應是隨機過程能夠使用的基本條件；另外有效市場要求投資者個體行為不應對價格產生影響，因此這時的價格是合理價格，而合理的價格不應該有套利機會，如果當前價值不等於未來現金流的貼現，比如大於未來現金流，在完全市場下，我們可以通過較低的財富構建組合，複製股票未來的現金流，獲得套利；反之同樣可以構造套利策略。因此在風險中性測度下，股價的貼現
過程是一個鞅，投資於股票和貨幣市場賬戶的任何資產組合的貼現價格都是鞅。在真實概率測度下，股票價格是一個下鞅，因為事實上其平均增長速度應該高於貨幣市場以補償投資者的內在風險。利用鞅理論研究金融理論的另一個好處是(本文來自本站)它能夠較好地解決金融市場不完備時的衍生證券定價問題，從而使現代金融理論取得了突破性的進展。目前基於鞅方法的衍生證券定價理論在現代金融理論中占主導地位,但在國內還是一個空白。
馬爾科夫性就是過程（或系統）在時刻t所處的狀態為已知的條件下，過程在時刻t所處狀態的條件分佈與過程在時刻t之前所處的狀態無關。通俗的說，就是在已經知道過程“現在”的條件下，其“將來”不依賴於“過去”。在有效市場下，股票應該滿足馬氏性，因為有效市場假設當前價格已經反映了所有市場資訊，即所有歷史資訊和新發布的市場資訊都已經反映在當前價格上，研究歷史價格對未來的預測不會有幫助，自然對未來價格的估計只依賴當前的資訊。股票價格的馬爾科夫性保證了該衍生證券的價格過程不是路徑依賴的。馬爾可夫性的存在大大縮減了我們需要處理的資訊量，為了預測未來，我們只需要直到今天的資料，而不用儲存繁雜的歷史資料。有限個馬爾科夫過程的整體稱為馬爾科夫鏈,它可以看作在時間集上對狀態過程相繼觀察的結果。馬爾科夫鏈的運動變化分析，主要是分析研究鏈內有限馬爾科夫過程的狀態及相互關係，進而預測鏈的未來狀況。馬爾科夫預測法是根據事件的目前狀況預測其將來各個時刻（或時期）變動狀況的一種預測方法。常用於對地理、天氣、市場的預測。
最優停時理論是概率論體系中一個具有很強的實用性領域，近年來，不少金融學家和金融數學家將這一理論與現代的投資組合理論相結合，取得了不錯的成績。如果我們把停時定義為做某件事情的時間，則停時的定義表明我們要不要在t時刻做這件事取決於t時刻及之前我們所能獲得資訊。從這個意義上看，停時可以有很多應用：買入股票的時間；賣出股票的時間；一支股票被st的時間；公司發生違約的時間。在違約停時的應用中，我們通過給出違約風險的結構模型中對違約時間的定義以及它與停時的關係，學習了兩種信用風險模型：merton(1973)和首中時模型(black & cox(1976))在二元樹模型中違約概率的估計原理。merton的模型考慮違約只發生在到期時刻的概率，則該時刻就是一個停時。為了完善merton模型對違約發生在該時間未結束情況下的漏洞，(black & cox)提出了首時中模型，假設違約可在到期前任何時刻發生。通過相同模型，我們可以給出不同公司的信用評估。在美式看跌期權的應用中，由於美式衍生證券允許持有人在到期日之前的任何時刻行權，這就使得美式衍生證券在任何時刻的價值至少不低於其持有人即刻行權所獲得的支付，即所謂內在價值。在風險中性概率測度下，美式衍生證券的貼現過程是一個上鞅。其持有人應該在衍生證券衍生證券價值等於內在價值的第一時刻行權。它的行權策略就是一個
停時。（即行權策略可以依賴於以往的股價變動，但必須在無法看到未來股價變動的情況下決策）。一旦停時被選定，就能計算相應於這一停時的衍生證券支付貼現過程的風險中性期望值。美式衍生證券的價值是（相應於所有停時）支付貼現過程風險中性期望的最大值。將鞅、上鞅、下鞅停止於停時所得到的停時過程仍然具有相同的傾向。
拉東——尼科迪姆導數為我們提供了一個從真實概率測度到風險中性概率測度的變換，以及在有限概率模型中從一個概率測度到另一個概率測度的變換。利用這個概念我們可以將不同概率測度下的期望和條件期望聯絡起來，使我們不再把風險中性環境和真實概率環境割裂開來，讓我們知道對於真實概率下的金融問題如何和風險中性環境結合起來解決，比如最優投資決策問題。從拉東——尼科迪姆導數我們又推匯出狀態價格的概念。狀態價格的意義在於若且唯若出現在w時在時刻n的支付為1的合約在時刻0的價格。這個價格不依賴概率測度，體現了資產價格與期望回報以及所承受的風險有關。狀態價格有一個好處，如果我們知道了每一個狀態的價格，任何n時刻支付的合約，其在0時刻的價格就等於狀態價格的線性組合。拉東——尼科迪姆導數過程不但給出了在區域性資訊空間上測度變換的radon-nikodym導數，而且將不同測度下的條件期望聯絡起來。這樣無論我們是現在對未來價值估計，還是在未來某個時刻對更長時間後的價值進行估計，我們都能夠將風險中性下的估計和真實概率下的估計聯絡起來。
在最近的十幾年裡，金融數學的研究受到了前所未有的重視。人們越來越深刻的認識到，數學已成為金融學研究中隨處可見的關鍵技術。而同時金融學的發展也為數學知識和技巧的運用提供了重要的平臺。當今各種金融創新產品不斷出現，對金融數學這一學科來說既是增加了新的動力又是對各種理論的挑戰。金融危機的發生，一個很重要的因素就是對不斷出現的金融創新產品的濫用，金融數學作為解決金融衍生產品定價的工具，需要創造出來既嚴謹科學又可造作運用符合實際的經濟模型。因此我們在創造和使用金融數學理論時應該將其與實際金融產品和金融市場有機結合起來，這樣，金融數學這一新興的生命力強的創造力大的學科才能更好的給金融市場新增強有力的穩固的基石。
第五篇：金融營銷走訪金融機構的心得體會
走訪交通銀行心得體會 金融對於我來說原本很陌生，就讀這個專業也純屬機緣巧合，但說實話，從一開始我就沒有建立起對這專業的興趣愛好，雖然一直在努力，有所成效，但還是無法達到很好的效果，導致現在自己對專業還是缺乏興趣和激情。不過自己還在摸索，尋找在這行業立足的有利點。應程老師的要求，週末去了交通銀行。據說，保定市就一家交通銀行，這明顯要比其他四大國有商業銀行的網店要少的多。給人的感覺是實力不夠強大，保定交通銀行位於東風中路，緊鄰的有建設銀行和工商銀行，個人覺得那個地區的競爭是比較激烈的。從選址上來說，我覺得交通銀行應該避免和建行和工行的直接競爭，畢竟網點少，實力弱。 從交通銀行的建築來看還是比較巨集大的，給人的感覺是有實力的一家銀行，相比於外表普通的銀行來說，給顧客一種安全感。銀行職員穿的是白色的上衣，黑色的短裙，給人的感覺是簡單、樸素而不失幹練。銀行內部有專門的顧客等待區，座位充足，雖是細節，但也不得不說銀行考慮的很周全，畢竟可能在某一段時間裡可能會有大量顧客來辦理業務，如果在人多的時候，顧客沒有座位等待，可能會造成顧客的流失。裡面有一位保安，既起到了安保的作用，又能為顧客做指導，做到了人力資源的充分利用。銀行內部有專門的顧客理財區，但我認為交通銀行在這方面做的不好，因為雖然有那個辦公區，但根本沒有工作人員。當然有一部分原因是保定市不太發達，市民理財觀念和習慣還都沒有形成，但既然設了這個區域，就應該有一個工作人員在值班，不能說有客戶來了讓客戶自己去找吧。再說了，另一方面，也造成了銀行內部區域的浪費，那麼大一塊地方被佔用。 在顧客等待區，有一個書架，上面放了一些理財簡紹單和一些雜誌、報紙，我覺得這一點挺好的，讓顧客在等待的時候有事做，又為銀行做了宣傳。但我想，還可以在上面擺放一些其他書籍雜誌，讓顧客在等待的時候還能有精神上的娛樂，給顧客完美的體驗。讓顧客在等待的時候還能學習知識，讓顧客在等待辦業務的時候沒有感覺到時間被浪費，沒有不耐煩。
銀行一般都有取號機，根據不同的業務取號。交通銀行在取號機前有一個工作人員幫忙，替顧客取號。這種服務，不僅受到顧客的歡迎，也為銀行簡省了時間，提高了工作效率。
我進去的時候，有一個很漂亮的工作人員來問我辦理什麼業務，當我說明來意，知道我是金融學院的學生的時候，不是來辦理業務的，沒有表現出不耐煩，而是對我的提問耐心回答，對於她自己不了接的情況，還幫我叫來了她們的值班經理回答，搞得我都不好意思麻煩人家了，怕耽誤了她們的工作，所以，在做了基本的瞭解後我就離開了。
對於交通銀行，給我留下的印象還是比較好的。畢竟保定市就這麼一家，又位於競爭激烈的區域，銀行的服務態度還是非常好的。最近學校裡也有了交通銀行的取款機，給我的感覺是交通銀行的影響力在不斷的擴大。
對於給交通銀行的建議是：設立較多的銀行網點或者在保定市區的各個位置佈置自動銀行服務設施，畢竟這麼大的一個保定市就一家交通銀行是無論如何也難以和擁有眾多網點的建行等銀行競爭。