作為涉農金融機構的有益補充，村鎮銀行在近幾年來發展迅猛。根據資料顯示，截至2014年末，全國共有村鎮銀行1152家，資產總規模達到7973億元，基本上做到了縣域全覆蓋。
村鎮銀行問題例析
盈利不敵小貸公司的原因：
一 、村鎮銀行多是在欠發達地區，小貸公司多處於發達地區
二 、村鎮銀行存在吸收存款困難、業務能力不足、營業成本過高等多種因素制約，村鎮銀行不但盈利艱難，而且業態發展也很緩慢。
三、 村鎮銀行的定位和實際情況一直存在矛盾，村鎮銀行普遍只想服務大客戶，不願意將業務下沉，但做大客戶又缺乏資金實力，實際定位問題始終不清晰。“小微業務風險大，要具備相應業務技能，但做大客戶同樣也要技能，不少村鎮銀行兩種技能都不具備，定位也一直搖擺不定。”
總結
村鎮銀行就像剛參加軍訓的蹩腳學員，腦子沒有醒過來，連正常的走路都忘記了，雖然為獨立法人，但是沒有獨立思考，自主定位，自我發展的內在屬性。自主性不夠高，內因源自於政府設定，對各個方面都具有高度依賴性，依賴政府扶持和政策支援，依賴當地經濟環境，依賴外部競爭壓力(經濟發達地區的村鎮銀行不一定有地處偏遠但是農業產業或者小型工商業發達的地區的村鎮銀行盈利能力強) 依賴主發起行的人力、管理、資訊科技等方面的支援。總之，村鎮銀行選點很重要，選擇好的發起行（能夠全力支援村鎮銀行發展而非越大越好）和好的當地政府（有些地方地級扶持政策是沒有的）以及好的當地經濟狀況（源自於資本的逐利性以及規模效應），較小的同業競爭（或者業務上避免較大同業競爭）。
減少對以上原則依賴性則需要股東本地化，做好實地考察，切實站在當地經濟發展和農民需要的角度，因地制宜，制定產品和服務策略，做出特色和競爭力。
風險控制方面可以借鑑格萊氓“窮人銀行”，實行債務人入股的形式，另外對於某些業務可以引入保險，引入擔保公司，降低風險，在這一方面又需要經驗豐富的銀行經理人，可以採取榮譽聘任制，顧問等方式，引入人才和管理和戰略制定。
資金來源方面可以多采取主動負債管理，減少吸儲困難的問題。另外由於地域發展限制問題，村鎮銀行要想發展就要與當地經濟共進退，形成良性迴圈。即使今後面臨被兼併情況，也會得到較高溢價。
村鎮銀行有其價值，體現在具有牌照資源優勢，是小貸公司轉正規軍的一個渠道，是城市商業銀行突破地域限制的一個手段，是外資銀行進入中國市場設立分行的一種方法，是當地政府改善鄉鎮企業，農業產業化的一個手段。在當前的三農政策下，具有政治正確、審批容易、擴張建設期政策紅利的特點。在這一方面，牌照應該是最大資源。
目前村鎮銀行存在的問題是：1、知名度不高。2人員專業能力不強，公司治理水平不高。3、對公業務、中間業務和銀行卡業務缺乏競爭優勢，尤其是對公業務增長乏力。4經營成本有待降低。一方面是大小額支付埠等業務開展依賴其他大型商業銀行，另一方面是為了攬儲，吸儲成本較高。
額外思考：資金是需要形成規模，才能形成超額收益，而鄉鎮地區具有資金規模小的特點，在吸儲方面，村鎮銀行和其他商業銀行一樣都是資金形成規模的體現，但是在放貸方面，其他商業銀行具有放大不放小，降低風險，但是村鎮銀行不具備這個規模優勢。由於業務地域限制，村鎮銀行有盈利上限。但是如果當地經濟發展增速較快，從時間上看，村鎮銀行盈利空間可以突破，但是前期投入和時間成本需要考慮進去。